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J’ai posé la question sur Twitter aujourd’hui, en étayant un peu avec ma situation, qui est la suivante :

  • Je suis en couple, nous avons un compte personnel chacune, compte qui recueille notre salaire mensuel et nos dépenses personnelles (celles que l’on gère avec notre CB)
  • Il y a une bonne différence de salaire entre nous deux, ce qui fait que l’on n’est pas à « égalité », et qu’il faut que l’une compense ce que l’autre ne peut assurer
  • J’ai des rentrées ponctuelles qui sont inégales du fait de mon statut indépendant en parallèle de mon travail salarié
  • Nous sommes propriétaires de notre logement (ce qui veut dire crédit immo et une bonne partie de notre « gros pécule » parti dans ce logement, le reste étant bloqué)
  • Nous avons également un compte commun sur lequel s’effectue la grande majorité des prélèvements mensuels, que l’on nourrit chacune à réception de notre salaire, proportionnellement à ce que l’on peut apporter par rapport à nos ressources, ce qui nous permet de savoir exactement ce qui nous reste pour vivre / manger / sortir.
  • Pratiquement tout est mensualisé (impôts, edf, eau…)
  • La majorité de notre épargne est bloquée, le reste étant assez peu fourni (on est en flux tendu depuis l’achat immo)

La meilleure solution que nous avons trouvé jusque-là : les fichiers Excel et Bankin app

Étant donné la situation en flux tendu et les rentrées d’argent ponctuelles, j’ai besoin d’avoir une très bonne visibilité sur les dépenses à engager. On a donc découpé le problème en 3 fichiers Excel (qui sont en fait des spreadsheets dans Gdrive, qui me permettent de les avoir toujours accessibles n’importe où) :

Un fichier Excel appelé « Charges mensuelles »

Il détaille nos prélèvements courants sur chacun de nos comptes et nos dépenses mensuelles obligatoires (essence par exemple), ce qui nous donne une bonne vision de ce que chacune a sur son compte une fois toutes les dépenses obligatoires déduites, et de ce qui est réellement prélevé sur le compte commun. Il ressemble, en gros, à ceci :

  • Charges Christelle
  • Charges Sandrine
  • Charges compte commun
  • Salaires (addition de nos deux revenus)
  • Répartition de ce que chacune met sur le compte commun
  • Somme restante à chacune après déduction de toutes les charges

Un fichier Excel appelé « Charges et dépenses annuelles »

Très complet, il détaille de façon exhaustive chacun des postes et leurs montants, par mois. On y retrouve tout ce qui est dans les charges mensuelles mais également les dépenses « prévisionnelles » auxquelles on n’échappe pas chaque année, au niveau santé (dentiste, lunettes, vétérinaire…), entretien de la maison (achat du bois de la cheminée, taille des haies, ramonage…), quotidien (restaurants, budgets cadeaux, coiffeur, péages…). C’est assez hypothétique mais finalement plutôt proche de la réalité, et ça nous permet de voir, en regard de nos revenus, ce que l’on a vraiment dépensé à la fin de l’année, quels mois sont les plus difficiles, et si l’on peut se dégager un budget vacances, par exemple.

Un fichier Excel avec une vision sous 3 mois, au besoin « Grosses dépenses à venir – 1er trimestre 2014 »

Ce document est lui très concret, par rapport à celui des dépenses annuelles. Par exemple, je sais que les 3 prochains mois vont être un peu tendus, car nous avons plusieurs grosses dépenses à venir. Je fais donc un bête tableau avec les dépenses (objet, montant, échéance) et les rentrées d’argent à venir très concrètement pendant cette période. Et je fais la balance des deux pour voir si je peux les payer. Je mets régulièrement ce document à jour (dès qu’une dépense a été effectuée, ou une rentrée arrivée), ce qui me permet de savoir exactement ce qu’il me reste à payer et sous quelle échéance.

Au quotidien, l’app Bankin

Utilisée pour l’instant seulement par moi (j’essaie de faire en sorte que ma copine y adhère, encore sans succès, chérie si tu me lis…^^), elle pallie très concrètement à ma peur irascible d’aller voir mon compte quand je sais que j’ai beaucoup dépensé (c’est le compte bancaire de Schrödinger : tant qu’on ne l’a pas ouvert, on ne sait pas si on est dans le rouge ou pas ^^). Avec Bankin, je reçois l’état de mes comptes chaque jour par e-mail, j’ai une notification push sur mon téléphone. Aussi, je peux paramétrer le montant à partir duquel une opération est anormale, et je peux être notifiée. Ainsi, quand je reçois un virement supérieur à 200 €, ou à l’inverse quand je suis proche de la fin de mon découvert autorisé, je reçois un mail. Ça me permet de savoir à tout moment quand aller consulter mon compte, mettre de côté, ou renflouer, etc. Hyper pratique au quotidien. Leur façon de classifier les dépenses et faire des pie-charts par poste est aussi assez intelligente, plus que l’app de ma banque elle-même. Bref, je sais à tout moment combien je dépense pour tel poste en regard de ce que j’avais prévu dans mon doc Excel de dépenses annuelles. Indispensable.

Et toi alors, comment tu gères ton argent ?

J’en reviens donc à ma question de départ, et toi alors, comment tu fais ? Marie-Cécile est une aficionado de YouNeedABudget, qui, je crois, fait exactement ce que je fais avec mes fichiers Excel (ce qui peut rendre service à ceux qui n’aiment pas trop bricoler ^^).

Image à la une : Josh Appel

La gestion comptable, un beau sujet que connaissent bien les indépendants. Il y a ceux qui font leurs devis et factures à la main, et il y a les autres. Avant je faisais de jolis devis et factures sur Indesign, en numérotant mes factures à la main, en reprenant un ancien document, en faisant un « Enregistrer Sous », en le renommant, en l’adaptant. Ça me prenait du temps (faire un tableau, ajouter une ligne, gérer les factures en plusieurs pages, modifier les numéros de pages, faire un export PDF… repeat.) et c’était un peu le bordel. Alors j’ai cherché comment me faciliter la vie.

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